Платёжные агрегаторы РФ поставят на дополнительный контроль

Платёжные агрегаторы РФ поставят на дополнительный контроль

Платёжные агрегаторы долгое время работали практически без регулирования со стороны властей РФ. Но теперь в законодательство планируют ввести специальное понятие «платёжный агрегатор», чтобы жёстче контролировать денежные пepевoды с их участием.

Что за платёжные агрегаторы?

Платёжный агрегатор — это компания-посредник, которая обрабатывает интернет платежи людей в пользу какой-то организации. Ими пользуются тысячи различных сайтов — от магазинов одежды, до крупных концертных залов и онлайн казино.

Они упрощают жизнь организациям, которым проще подключить один платёжный агрегатор, нежели чем десятки разных способов оплаты для пользователей (Банковские карты, Яндекс.Дeньги, Webmoney и ещё кучу всего).

Примеры платёжных агрегаторов: Яндекс Касса, Pay Master, ROBOKASSA, Интеркасса и ещё десятки других.

Зачем государство хочет контролировать платёжные агрегаторы

Денежный поток платёжных агрегаторов выглядит слишком «просто» и отследить, куда уходят дeньги пользователя не получается. Пример: как понять, что Олег Олегович потратил 1000 рублей со счёта Сбербанка на новую футболку, а не на финансирование терроризма или азартные игры? Ведь у банка есть только выписка о снятии 1000 рублей со счёта Олега Олеговича в пользу Яндекс Кассы. А куда эти дeньги пошли дальше — неизвестно. Проще представить это в виде схемы:

Счёт пользователя (в банке / платёжной системе)

↓ ↓ ↓

Платёжный агрегатор

↓ ↓ ↓

Контрагент (магазин, онлайн казино и что угодно)

Очевидно, что государство хочет чётко знать, с кем платёжные агрегаторы ведут работу в целях предотвращения отмывания доходов, финансирования терроризма и платежей в пользу запрещённых организаций (в том числе азартных).

Сейчас платёжным агрегаторам легко спрятать в потоке трафика множество нелегальных операций. Это, по словам авторов законопроекта, несёт репутационный и материальный ущерб для банков, а также ставит под угрозу работу белых предприятий.

Как государство хочет контролировать платёжные агрегаторы

Исходя из законопроекта, платёжные агрегаторы планируют отнести к категории банковских платёжных агентов в сфере эквайринга в электронной коммерции. Проще говоря, их обязуют:

  1. Привязываться к какому-то банку, заводить там счёт для работы со средствами клиентов
  2. Заключать официальные договора с контрагентами (интернет магазинами, сервисами и прочими)
  3. Нести ответственность по проверке контрагентов, а также по урегулированию спорных операций
  4. Соблюдать безопасность при пepевoде денежных средств (выступать гарантом сделки клиента и контрагента)

Государство хочет контролировать всё больше денежных операцией, чтобы пepевoд дeнeг в пользу запрещённых организаций становился более проблематичным или невозможным в итоге.

Крупные покер-румы не пользуются услугами платёжных агрегаторов, но факт остаётся фактом — государство продолжает искать способы, как полностью запретить гражданам делать пepевoды в запрещённые (в том числе азартные) организации.

Материалы в тему:

В Госдуму внесён законопроект о контроле снятия наличных с иностранных карт
ФНС хочет иметь доступ к финансовым данным физлиц вне проверок

Источник статьи: Платёжные агрегаторы РФ поставят на дополнительный контроль